ZondaCrypto jako punkt zapalny debaty o kryptowalutach w Polsce

Jeszcze niedawno ZondaCrypto była kojarzona głównie jako duża giełda kryptowalut z polskimi korzeniami, szeroką obecnością marketingową i deklaracjami zgodności z wymogami estońskiego regulatora. Na własnej stronie spółka informowała, że działa jako giełda licencjonowana w Estonii oraz że przeszła procedury związane z wymogami estońskiej jednostki analityki finansowej FIU.

W kwietniu 2026 r. narracja wokół giełdy zmieniła się radykalnie. Prokuratura Regionalna w Katowicach poinformowała o wszczęciu śledztwa dotyczącego ZondaCrypto. Postępowanie obejmuje podejrzenia wprowadzenia w błąd wielu osób co do możliwości zakupu i przechowywania walut fiat oraz kryptowalut, a także wątek prania pieniędzy. Śledztwo ma obejmować zachowania od 2022 r., a wskazywana przez prokuraturę wysokość szkody wynosi nie mniej niż 350 mln zł. Prokuratura podała również informację o tzw. zimnym portfelu, na którym miało znajdować się około 4500 BTC, do którego – według komunikatu – giełda miała nie posiadać dostępu od 2022 r.

To bardzo poważne informacje, ale trzeba podkreślić jedną zasadę: samo wszczęcie śledztwa nie oznacza jeszcze winy osób zarządzających giełdą ani przesądzenia odpowiedzialności cywilnej czy karnej. Dla klientów praktyczny problem jest jednak inny – jeżeli wypłata środków jest opóźniona, zablokowana albo niemożliwa, liczy się szybkie zabezpieczenie dowodów i właściwe zgłoszenie roszczeń.

Największe zagrożenie: giełda kryptowalut to nie bank

Największym błędem wielu inwestorów jest traktowanie giełdy kryptowalut jak rachunku bankowego. W banku klient korzysta z rozbudowanego systemu nadzoru, wymogów kapitałowych, gwarancji depozytów i procedur ochrony konsumenta. W przypadku giełd krypto sytuacja jest bardziej złożona. Platforma może pełnić funkcję kantoru, pośrednika, depozytariusza, operatora portfela, dostawcy płynności i emitenta tokenów, ale nie oznacza to automatycznie, że środki klienta są chronione tak jak depozyt bankowy.

W praktyce ryzyka są następujące:

• ryzyko płynności – giełda może mieć problem z realizacją wypłat w walutach fiat lub kryptowalutach,
• ryzyko powiernicze – klient nie zawsze wie, gdzie faktycznie przechowywane są jego aktywa i kto kontroluje klucze prywatne,
• ryzyko prawne – operator może działać z innego państwa UE, a polski nadzór może mieć ograniczone narzędzia,
• ryzyko dowodowe – historia transakcji, salda i korespondencja z supportem mogą zniknąć lub stać się trudno dostępne,
• ryzyko podatkowe – nawet utrata dostępu do środków nie zawsze automatycznie rozwiązuje obowiązki rozliczeniowe wobec fiskusa.

Aktualne przepisy: MiCA obowiązuje, ale polska ustawa utknęła

Unijne rozporządzenie MiCA, czyli Markets in Crypto-Assets Regulation, jest podstawowym aktem prawnym regulującym rynek kryptoaktywów w Unii Europejskiej. MiCA wprowadza jednolite wymogi dla emitentów kryptoaktywów i dostawców usług w zakresie kryptoaktywów, w tym giełd, kantorów, podmiotów przechowujących kryptoaktywa i firm świadczących usługi wymiany.

Problem polega na tym, że rozporządzenie unijne wymaga krajowego otoczenia organizacyjnego: wskazania organu nadzoru, procedur, sankcji i mechanizmów stosowania przepisów w praktyce. Polska ustawa o rynku kryptoaktywów miała dostosować krajowy system do MiCA, ale została zawetowana. Według komunikatu Kancelarii Prezesa Rady Ministrów z 17 kwietnia 2026 r. Sejm nie odrzucił weta prezydenta, co oznacza, że ustawa nie weszła w życie.

Dlaczego luka regulacyjna jest groźna?

Zagrożeniem dla kryptowalut w Polsce nie jest samo istnienie regulacji. Paradoksalnie, dla uczciwego rynku większym problemem jest ich brak, opóźnienie albo niejasność. Gdy inwestor nie wie, czy dana giełda podlega realnemu nadzorowi w Polsce, gdzie ma składać skargę, jaki organ może interweniować i czy środki klientów są wyodrębnione, rynek traci zaufanie.

Brak przejrzystych zasad uderza w trzy grupy jednocześnie. Po pierwsze, w klientów detalicznych, którzy mogą nie rozumieć różnicy między giełdą krypto a bankiem. Po drugie, w legalnie działające firmy, które chcą uzyskać licencję i prowadzić działalność zgodnie z MiCA. Po trzecie, w państwo, bo brak nadzoru sprzyja praniu pieniędzy, oszustwom inwestycyjnym, ukrywaniu dochodów i wykorzystywaniu kryptoaktywów do transferów trudnych do prześledzenia.

Rejestr walut wirtualnych to nie licencja

W Polsce od 2021 r. funkcjonuje rejestr działalności w zakresie walut wirtualnych, prowadzony w ramach przepisów o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Warto jednak mocno podkreślić: wpis do tego rejestru nie jest licencją w rozumieniu nadzoru finansowego. Ministerstwo Finansów wskazywało, że rejestr ma charakter ewidencyjny i nie powinien być przedstawiany jako gwarancja bezpieczeństwa lub nadzór nad działalnością podmiotu.

Dla klienta oznacza to prostą zasadę: jeżeli giełda chwali się „wpisem do rejestru”, trzeba sprawdzić, o jaki rejestr chodzi. Wpis AML nie jest równoznaczny z tym, że KNF bada wypłacalność giełdy, kontroluje rezerwy, zatwierdza regulamin albo gwarantuje zwrot środków.

Podatki: kryptowaluty są coraz mniej anonimowe

Drugim obszarem, który szybko się zmienia, są podatki. Sprzedaż kryptowalut, czyli wymiana waluty wirtualnej na prawny środek płatniczy, towar, usługę lub inne prawo majątkowe, rozlicza się w PIT-38. Co do zasady dochód z odpłatnego zbycia walut wirtualnych jest opodatkowany stawką 19%.

Od 2026 r. znaczenie ma również DAC8. Ustawa wdrażająca te przepisy została podpisana przez Prezydenta RP i zakłada raportowanie oraz automatyczną wymianę informacji o transakcjach z wykorzystaniem kryptoaktywów. W praktyce oznacza to, że administracja skarbowa będzie miała coraz szerszy dostęp do danych o użytkownikach i transakcjach, także w kontekście wymiany międzynarodowej.

To ważne również dla osób poszkodowanych w sprawie giełdy. Utrata dostępu do konta, brak wypłaty lub spór z platformą nie zwalnia automatycznie z obowiązku prawidłowego udokumentowania historii podatkowej. Warto więc pobrać historię transakcji, potwierdzenia wpłat, potwierdzenia wypłat, zestawienia sald i korespondencję z giełdą.

Co powinien zrobić klient ZondaCrypto lub innej giełdy, gdy środki są zagrożone?

Jeżeli klient ma problem z wypłatą środków, nie powinien ograniczać się do pisania kolejnych wiadomości do supportu. Trzeba działać dowodowo i procesowo.

1. Zabezpiecz zrzuty ekranu – saldo konta, portfele, dane profilu, historia zleceń, statusy wypłat, komunikaty systemowe.
2. Pobierz pełną historię transakcji – najlepiej w formacie CSV, PDF lub innym możliwym do późniejszej analizy.
3. Zachowaj korespondencję – e-maile, zgłoszenia ticketowe, odpowiedzi supportu, potwierdzenia zmian statusu.
4. Zbierz potwierdzenia bankowe – przelewy fiat na rachunki giełdy i z giełdy, dane rachunków, tytuły przelewów.
5. Spisz chronologię – kiedy wpłacono środki, kiedy kupiono krypto, kiedy zlecono wypłatę, jaka kwota nie została zrealizowana.
6. Złóż zawiadomienie – zgodnie z komunikatem Prokuratury Regionalnej w Katowicach pokrzywdzeni w sprawie ZondaCrypto mogą udać się do najbliższej jednostki Policji lub prokuratury.
7. Skonsultuj sprawę z adwokatem – szczególnie gdy kwota jest istotna, sprawa dotyczy wielu transakcji albo w grę wchodzi odpowiedzialność podatkowa.

Rola adwokata w sprawach kryptowalutowych

Sprawy krypto wymagają połączenia kilku kompetencji: prawa karnego, prawa cywilnego, prawa finansowego, podatków i rozumienia technologii blockchain. Adwokat może pomóc nie tylko w napisaniu zawiadomienia o podejrzeniu popełnienia przestępstwa, ale także w uporządkowaniu dowodów, oszacowaniu szkody, zgłoszeniu roszczeń i reprezentacji pokrzywdzonego w postępowaniu.

W praktyce pomoc adwokata może obejmować:

• analizę regulaminu giełdy i ustalenie podmiotu odpowiedzialnego,
• przygotowanie zawiadomienia do prokuratury,
• złożenie wniosku o uznanie za pokrzywdzonego,
• przygotowanie dokumentacji szkody,
• kontakt z organami ścigania,
• ocenę możliwości pozwu cywilnego,
• współpracę z doradcą podatkowym przy rozliczeniu transakcji,
• zabezpieczenie dowodów cyfrowych, w tym danych z blockchaina.

Czy kryptowaluty w Polsce są zagrożone?

Kryptowaluty jako technologia raczej nie znikną. Zagrożony jest natomiast model rynku oparty na zaufaniu do scentralizowanych pośredników, którzy przechowują środki klientów bez wystarczającej transparentności. Sprawa ZondaCrypto pokazuje, że hasło „not your keys, not your coins” nie jest tylko internetowym sloganem, ale realną zasadą zarządzania ryzykiem.

Najbliższe miesiące będą kluczowe. Do 1 lipca 2026 r. kończy się unijny okres przejściowy dla wielu dostawców usług krypto. Jeżeli Polska nie stworzy sprawnego systemu krajowego nadzoru, część firm może przenieść działalność do innych państw UE, a klienci nadal będą korzystać z usług podmiotów zagranicznych, często bez pełnego zrozumienia, kto faktycznie odpowiada za ich pieniądze.

Wnioski końcowe

ZondaCrypto nie jest wyłącznie historią jednej giełdy. To test dla całego polskiego rynku kryptowalut, organów ścigania, ustawodawcy i inwestorów. Aktualne przepisy unijne idą w stronę większej przejrzystości, licencjonowania i raportowania, ale polski system nadal zmaga się z opóźnieniem legislacyjnym.

Dla inwestora najważniejsze są trzy zasady. Po pierwsze, nie traktować giełdy jak banku. Po drugie, nie przechowywać długoterminowo dużych środków na platformie, jeżeli nie jest to konieczne. Po trzecie, dokumentować każdą transakcję, bo w razie sporu to dowody zdecydują o skuteczności działań prawnych.

W razie konieczności uzyskania pomocy prawnej, warto skontaktować się z doświadczonym adwokatem jak adw. Skwiot, właścicielem Kancelarii Adwokacka Patryk Skwiot z Olsztyna.

Źródła

• Prokuratura Regionalna w Katowicach – komunikat o śledztwie w sprawie Zondacrypto z 17 kwietnia 2026 r. (https://www.gov.pl/web/pr-katowice/sledztwo-w-sprawie-zondacrypto)
• Prokuratura Regionalna w Katowicach – informacje dla pokrzywdzonych ZondaCrypto, sygn. 2003-2.Ds.14.2026. (https://www.gov.pl/web/pr-katowice/informacje-dla-pokrzywdzonych-zondacrypto-sygnatura-akt-sprawy-2003-2ds-142026)
• Kancelaria Prezesa Rady Ministrów – informacja o utrzymaniu weta w sprawie ustawy o kryptowalutach. (https://www.gov.pl/web/premier/prezydent-nie-stanal-po-stronie-polakow-weto-w-sprawie-kryptowalut-utrzymane)
• Ministerstwo Finansów – informacja o przyjęciu projektu ustawy o rynku kryptoaktywów oraz założeniach wdrożenia MiCA. (https://www.gov.pl/web/finanse/rada-ministrow-przyjela-projekt-ustawy-o-rynku-kryptoaktywow202512)
• EUR-Lex – rozporządzenie MiCA, czyli rozporządzenie (UE) 2023/1114. (https://eur-lex.europa.eu/PL/legal-content/summary/european-crypto-assets-regulation-mica.html?fromSummary=14))
• Komisja Nadzoru Finansowego – informacje o zakresie MiCA i okresie przejściowym. (https://www.knf.gov.pl/dla_rynku/kryptoaktywa_czy_wiaza_sie_z_wyzszym_ryzykiem/zakres_rozporzadzenia_mica)
• Ministerstwo Finansów – komunikat o statusie podmiotów prowadzących działalność w zakresie walut wirtualnych. ([gov.pl](https://www.gov.pl/web/finanse/komunikat-nr-77-w-sprawie-statusu-podmiotow-prowadzacych-dzialalnosc-w-zakresie-walut-wirtualnych?utm_source=openai))
• podatki.gov.pl – zasady rozliczania zbycia kryptowalut i PIT-38. (https://www.podatki.gov.pl/twoj-e-pit/pit-38-za-2025-rok/)
• Ministerstwo Finansów – ustawa wdrażająca DAC8 i raportowanie transakcji krypto. (https://www.gov.pl/web/finanse/ustawa-o-wymianie-informacji-podatkowych-z-innymi-panstwami-oraz-niektorych-innych-ustaw-z-podpisem-prezydenta-rp)
• zondacrypto – informacje spółki o estońskiej licencji FIU i audycie. (https://zondacrypto.com/pl/safety/zondacrypto-exchange/zonda-jako-pierwsza-spelnia-wymogi-estonskiej-fiu)

Artykuł ZondaCrypto i kryptowaluty pod lupą prawa – czy polscy inwestorzy są bezpieczni? pochodzi z serwisu Potocki Blog.

Dlaczego warto korzystać z takich miejsc jak kancelaria adwokacka Olsztyn? 

Prawnik pracujący w takich miejscach jak kancelaria adwokacka Olsztyn to osoba z ogromnym doświadczeniem, a także wiedząca, jak poradzić sobie z problemami natury prawniczej. Adwokat także to specjalizacja, która nie tylko może nam udzielić pomocnych rad, ale także reprezentować nas w sądzie na sprawie. Jest to bardzo ważne, bo mamy w tym przypadku poczucie, że nie jesteśmy z tym sami, bo będzie z nami ktoś, kto zna się na prawie, wie jak nam pomóc, a także co zrobić w danym przypadku, aby sprawa została dla nas rozwiązana szybko i jak największą dla nas korzyścią. Musimy pamiętać, że prawo jest bardzo zawiłe i często nie wiemy, jak interpretować dane przepisy i regulacje. Adwokat wie jak to zrobić i z chęcią nam pomoże. Bardzo ważną kwestią jest jednak, aby wybrać osobę z doświadczeniem. Kancelaria adwokacka  z chęcią nam pomoże i prawnicy posłużą swoją wiedzą i umiejętnościami. 

Kancelaria adwokacka Olsztyn, czym kierować się przy wyborze odpowiedniej? 

Przede wszystkim prawnik, do którego się zgłosimy powinien mieć doświadczenie w rozwiązywaniu spraw podobnych do naszej. Taka osoba dzięki temu będzie wiedziała, co poradzić nam, oraz jakie kroki są konieczne do podjęcia. Jest to bardzo istotne, bo tylko tak możemy być pewni, że dana sprawa zostanie dla nas rozwiązana pomyślnie. Warto mieć na uwadze także, że wiele spraw musimy rozwiązać natychmiast, bo jest na to określony czas. Przekroczenie terminu albo całkiem uniemożliwia podjęcie kroków, albo znacząco działa na naszą niekorzyść, Warto o tym pamiętać i jak najszybciej wybrać się do takiej osoby, jak adwokat, który pomoże nam załatwić wszelkie istotne kwestie w terminie nieprzekraczalnym, co pozwoli na pomyślne rozwiązanie dla nas finalnie. Jego wiedza i doświadczenie jest więc często kluczowe, abyśmy pozbyli się dręczącego nas problemu i nie byli z nim sami. Ręka prawnika jest często kluczowa i nieoceniona nie tylko dlatego, że możemy poczuć się o wiele pewniej i spokojniej dzięki temu. 

Artykuł W jakich sprawach może nam pomóc dobry adwokat? pochodzi z serwisu Potocki Blog.